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信用卡产生的年费,利息,违约金等额外费用可以退么?

新闻资讯bk1232023-03-31187

根据中国人民银行本月发布的数据显示,截止到2021年第三季度中国信用卡的发行总量达到空前规模。全国信用卡和借贷合一卡累计发行7.89亿张,环比增长0.97.人均信用卡持有量0.57张!信用卡发行量,如此庞大,银行的营收,又如何呢?想要搞清楚银行的营收,我们首先要了解,银行在信用卡上的盈利点在哪里。主要包括:年费收入,商户回佣收入,取现费和利息,违约金等惩罚性费用,以及一些增值服务收入。

信用卡产生的年费,利息,违约金等额外费用可以退么?配图

那首先我们知道信用卡是有年费的,年费又叫做银行卡账户管理费,是银行对银行卡持卡人收取的用于管理、维护银行卡账户的费用。根据你所持有的卡片的等级不同,年费也不一样。那可能很多人会说了啊,那我的卡,我知道有年费呀,但是一年刷个6次或者30次就可以免了呀! 对,确实是这样的!这里我讲一个点,部分高级别的信用卡是存在刚性年费的!“刚性年费”顾名思义就是不管你一年消费多少次都不会免除!(当然还有另一种情况,就是说你可以用信用卡积分去抵扣,但是积分本来是可以用来去兑换礼品的,所以本质上,其实还是没有免除。)如果你忘记刷卡,或者其他原因刷卡没有达标,那么银行直接会从你的信用卡中扣除年费,作为欠款出现在下期账单中。所以,年费 这是银行的第一个盈利点!

顺着刷卡达标免年费这个思路,我们反推一下,那就是为什么银行有年费不赚,却会出台此类规定,消费次数达标,可以为我们免去年费呢?难道是银行不想赚我们的钱?当然不会!银行这样做的根本目的,是为了让我们多用卡消费,从而赚取更持久,更丰厚的利润!主要归为以下几点:,1.为了培养我们的消费习惯!让我们习惯用信用卡去支付,多去刷信用卡!2.收取商家的手续费!刷信用卡消费的时候,虽然不收取刷卡人的手续费,但是银行会收取商户的手续费。3.刺激刷卡积累大数据,进行数据分析!从而对持卡人进行精准营销,如分期,办理贷款等。4.通过刷卡免年费活动来刺激办卡,提高发卡量,扩大银行的影响力及规模。总的来说,这就是银行的另一个赢利点,也是最大的赢利点,赚取交易的手续费!(包含账单分期,信用卡取现,超限透支手续费等)

手续费的收入极为可观,这就是明明我们感觉身边的同事,朋友,很少有人往商业银行里面存钱,但是他们每年的财报数据却非常漂亮,营收非常高!其实所有商业银行的主要收入,都是来源于信用卡!正因如此,各个银行为了培养用户习惯,促成交易,扩大信用卡交易额,绞尽脑汁频繁地推出各个行业,花样繁多的满减,打折优惠活动。如1元观影,加油满减等。正是因为蛋糕太大了!大家都想分一杯羹,所以甚至现在很多区域性村镇银行,都在发行信用卡。

用卡的人多了,消费的金额大了,银行的授信额也越来越大!放出去的钱多了,风险因素也增加了,持卡人无力偿还的可能性也就变大了!而且一些非正常用卡的人群,存在采用虚假交易,套取信用卡现金,用来做投资,理财,偿还贷款等高风险行为。很多拆东墙补西墙的人,倒腾着,倒腾着就发现转不动了。一旦你没有全额还款!选择了最低还款或者违约,那么伴随着而来的,就是高额的利息和违约金等惩罚性费用!可能很多人不知道,一旦你采用最低还款的方式,以及产生违约行为。银行的计息,都是按照当期总账单来计算的!也就是说,你欠10,000块钱,哪怕你还了9999元,剩1元没还,银行也是按照全额账单10,000块钱来计算利息和违约金的!循环计息!并且没有免息期!从你消费刷卡开始计算!以上只是银行的部分显性收入来源,还有很多其他的收入来源,因为和持卡人没有很大的关系,我们不做讨论!那么信用卡一旦产生年费,利息,违约金等惩罚性费用,可以退吗?作为一个信用卡行业,从业十年的业务员,我可以明确地告诉你:当然可以退!!!


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