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信用卡分期和POS机刷卡哪种最划算?

新闻资讯bk1232023-04-15270

信用卡作为银行发行的信用支付工具,其使用场景是比较广泛的,还款方式也是比较多样化的。

常见的还款方式可以通过银行自身的渠道来进行,也可以通过第三方渠道来进行还款。

但是有些还款是需要支付手续费的,那么在信用卡的众多还款方式里面,信用卡账单分期与POS机刷卡,到底哪个才对用户来说最实惠,最划算?一起来看看。

信用卡分期和POS机刷卡哪种最划算?配图

免息期

首先说下免息期,多数银行的信用卡在50天内是没有任何利息的,还有的银行是55天内没有任何利息。

所谓的免息期就是信用卡在零余额(或卡内余额小于商品价格)刷卡消费后,客户还款的缓冲期,一般是指客户在消费后才会有这种免息期。

最长的免息期,假如银行方面规定下月的25号为还款期的话,在1号消费,那么最长免息还款期是56天;2号消费,还款期为55天。

免息期最长的是:交通银行 工商银行 农业银行 等,绝大部分银行为56天。

如果用户度过了资金周转的困难期,就可以在50天内把信用卡借的钱还上,这期间是没有任何利息的。

所以使用信用卡消费,建议过了账单日在消费,才能享受银行给予的最长免息期。

POS机刷卡,免息期最大化

知道了最长免息期,使用POS机刷卡的朋友就会考虑免息期最大化。

例如:账单日是每月5日,而还款日是每月25日,如果你在账单日4月5日第二天也就是4月6日消费了1万元,因为刚过账单日,这笔1万元的账单也是从消费当日的下个账单日出来。这笔消费肯定是来不及出在4月5日的账单上的,而这笔1万的消费是在5月5日的账单日出来,最迟可以到5月25日还。从4月6日消费至5月25日还款,这样就有50天的免息期;

这样一来,50天左右用了1万,免息期最大化,手续费低至日息万1左右实属正常。

理论上,是免息期最大化了,但考虑到养卡提额,不建议一笔就刷空卡上的额度。

所以说,免息期最大化,只能是账单日后那几天的刷卡资金能免息期最大化。

随着时间一天又一天,距离下个账单日越来越近,往后刷卡的免息期会慢慢缩短。

因此持卡人了解信用卡免息期并计算好消费时间,可以更好地进行资金安排。

也就说账单日后第二天开始刷卡,最长免息期按50天算,随着下个账单日的到来,免息期会从50天,49天,48天、、、到账单日的免息期20天,过了账单日,免息期又恢复至50天,以此类推。

账单日后第二天刷卡的话,免息期为50天,刷卡10000相当于60块钱手续费用了50天,日息合万1.2元。

账单日前一天刷卡的话,免息期为20天,刷卡10000相当于60手续费用了20天,日息合万3元。

按照最大免息期的方法,用POS机刷信用卡,可用额度多,卡多的话,可以相互倒腾,尽量使其免息期最大化,能省不少手续费,费率就要不了0.6%。

延伸:另外,最长的免息期,假如银行方面规定下月的30号为还款期的话,在6号消费,那么最长免息还款期是56天;7号消费,还款期为55天。

免息期最长的是:交行、工行、农行、等,绝大部分银行为50-56天。

再来说说账单分期

上面POS机刷卡免息期最大化,事实上是最划算的。

当然还存在另外一种情况是用户不考虑在50天内还完所有款项,而是考虑分多期还款。

有的卡友没有过多的可用额度,为了安稳度过还款期,很多卡友会在分期还款。

信用卡分多期还款,本金利息累计金额高

实际上,现实生活中有不少人开通信用卡分期服务后,每个月还是会将还给银行的钱再次刷出来,所以这些用户后面囊中羞涩的时候,只得分期再分期,手续费自然也就是双倍叠加。

除此之外,用户从信用卡借款的那一刻起,每一天都有“万五”的日利息,也就是借1万元,就有5元的日利息。

想想自己是不是也有过这种情况。

这样一算,本金加上利息后的总金额对自己就很不友好了。

原本向银行借款就是因为自己资金流出现问题,虽然信用卡能一时应急,但是每个月下来的还款利息和本金也让不少人觉得亚历山大。

但这对发卡银行来说,不仅能收回本金,还能收获分期费、利息费,银行自然是赚得盆满钵满。只是苦了那些急着用钱,后面还要多还利息的借款人了。

账单分期与POS机刷卡

举个简单的例子,一位用户在信用卡上刷出10000元,他打算一共分6期还。其中还款的分期费率比较低的在0.45%,比较高的在0.85%,假如银行给的费率是0.45%,用户使用信用卡花费了10000元,用户全部还完所有款项后,前前后后算下来得一共付270元的手续费。

如果消费者选择用机器刷卡,机器的费率是0.6%,刷出10000元,手续费60元。由此可见,POS机刷卡的方式还款划算得多,实惠得多。

根据POS机的性能标准以及个人需求筛选

知道了POS机刷卡的方式还款最划算最实惠,但选择POS机时也要注意。

不然,导致自己信用卡被风控降额封卡是小事儿,资金没了就尴尬了。

目前,市场上主流的信用卡POS机品牌有30多个,口碑较好、综合实力较强的品牌有10多个。

也就是说,品牌影响力大、产品覆盖率高、商户质量好、收单交易量高、用户认可度好的信用卡POS机品牌只有10家左右。

根据POS机的性能标准以及个人需求筛选出靠谱的机器。


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