信用卡分期是怎么弄得？信用卡分期为什么最长只有24期？

账单分期为什么最长只有24期？为什么不像家装分期一样，最长可以做到96期？不是期限越长越赚钱吗？

这个问题其实也不复杂，银行也是企业，逐利性是本质目的，这样的设计，也是为了最大化的收益，我给大家算一下就知道了。

一、信用卡手续费率不等于年化利率。

有做过账单分期的朋友应该都了解，信用卡分期有3期、6期、9期、12期、18期、24期这几种，月费率一般为0.65%，有的时候银行会有折扣。

按照原价来计算，一个月费率0.65%，一年的费率就是7.8%，看上去好像也不是很高，毕竟房贷现在年化利率也达到了5.88%。

可是实际上，客户承担的利率远不止7.8%，由于客户每个月都得还本付息，大家会发现欠银行的本金其实越来越少了，但是利息依旧还是这么多，还是按照最初本金来计算的。

因此，年化利率最起码是年费率的1.6-1.8倍，也就是信用卡账单分期12期，实际利率达到了14%左右。

就算银行给客户费率打五折，计算下来的实际利率也达到了7%，远高于银行LPR的基准利率。

所以，这样的利率水平，大家可以理解为什么银行现在都要疯狂营销账单分期了吧。

二、提前结清不能收取后续的手续费。

既然如此，那很多朋友肯定会说，期限越长，银行就可以赚到更多的钱，那就干脆把期限设置长一些算了。

其实不然，分期付款对于消费者而言，真的是一个漫长而痛苦的过程，大家就是在第一期不需要还这么高金额的时候会轻松一些，但是后续则是一种折磨。

每个月的工资还没有捂热，就得还给银行，分期时间越长，心态就越容易崩溃。

于是，很多客户都会选择一口气提前结清分期，早些年还好，银行可以利用合同收取客户的一些违约金，自从消费者权益保护出台以后，银行一分钱也不敢多收了。

根据数据显示，分期期限超过24期，有44%的客户会选择提前结清，分期期限超过36期，有72%的客户会选择提前结清。

与其客户都提前结清了，这个手续费压根赚不到了，那么出于风险控制和收益率两个角度出发，银行就干脆设置到24期就足够了。

分期还款这件事，不能说一定是不划算，如果是资金周转出现问题的朋友，确实可以先办理分期，缓解一下还款压力，保护自己的征信记录。

千万不要等到信用卡逾期了才来处理，那个时候银行只会“落井下石”，收取更高昂的违约金和滞纳金。

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