信用卡停息挂账什么意思？如何办理个性化分期还款？

一、信用卡逾期无力偿还，办理停息挂账（个性化分期还款）的依据

信用卡无力偿还，可以联系银行办理停息挂账（银行内部叫法是“个性化分期”），最长可以分期5年（60个月），可以额极大的降低还款压力。

个性化分期并不是空穴来风，是有相关法律依据的：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二、如何办理个性化分期还款，协商只还本金

1、不要逃避催收，主动和银行进行协商，向银行表明自己的还款意愿，自己并不是不还钱，只是自己暂时没有按照原还款方案进行还款的能力。

2、向银行客服说明自己的无力偿还欠款的原因，如工作失业、创业失败、家庭变故、重大疾病和自然灾害等原因。当然逾期的原因要是真实发生的，可能要提供相关的证明文件，仅凭口述银行也不一定相信。

3、根据自己的实际经济情况去跟银行协商还款方案，并表示自己不会再次出现逾期等不良状况。让银行愿意和债务人进行协商。

4、一定要坚持协商，协商还款会直接造成银行收益减少。所以一般情况下，银行不会轻易同意协商的。这就需要较长的一段时间才能协商成功。

三、主流商业银行个性化分期还款减免政策

1、招商、浦发、交通、光大、兴业、广发、上海等银行，这几家银行协商分期成功后，都是对总欠款进行免费分期，最长可分60期，不免利息。要是逾期时间太长，产生的利息太多，也可能会适当减免利息，这就要看持卡人如何跟银行协商了。

2、中信、华夏，只减免违约金，不免利息，最长也是分60期。签约后首付需要往信用卡存入现金总额的10%的金额，再将剩余90%的余额进行免费分期。

3、民生银行，可以只还本金，签约后首付现金总额的10%左右存入信用卡里，再将剩余的钱进行分期，最长可分60期，分期每期要收取千分之三的手续费。

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