如何计算信用卡的分期利率？信用卡分期利率都是怎么计算的？

使用过信用卡的的朋友，对信用卡分期肯定都不陌生，就算你忽略掉银行短信或者APP的推送，也肯定接到过某某信用卡中心的邀约分期电话。

小编通过和不少朋友的交流中发现，有不少卡友并没在意过信用卡分期的利率，特别是宣传利率与真实利率的差别，完全搞不明白。当小编在告知TX成本较低的情况下，还有客户争辩到分期费率差不多，甚至还打折。如果我们真的算算这个账，可能真实情况会和你想的完全不同。

在计算之前，我们需要了解的是信用卡分期提到的利率是按等本等息来计算的。所谓等本等息就是每期还款本金和利息是相同的，比如10000块，按12期分期，分期费率被告知为0.6%，那么每月还款本金为833.33元，每月分期利息（现在更多的叫手续费）为60元。

可能细心的朋友已经发现，随着还款时间的推移，本金其实一直处于减少的状态，但是分期利息并未降低，依然按照最初的本金进行计算，这意味着你在为不属于你的那部分资金支付利息。

那么我们常说的真实利率应该是什么样的呢？举个相似的例子，A借钱10000元钱给B，约定每个月利息60元，一年到期之后还本金和利息，那么一年后需要还款10720元，其中利息就是720元，年利率是7.2%，这其中虽然利息还是根据原本金计算的，但是每期并没有减少本金，从而资金得到最大化的利用，而这种按真实掌握的本金计算出的利息，才是真实利率。

接下来，我们就来计算一下信用卡的真实利率是多少？还是按照10000元的分期额度，银行给出的分期利率为0.6%计算，分12期进行计算（以下是粗略计算，省略了部分小数点后的数据，仅做参考）。

由于本金每个月都是减少的，所以第一个月本金是10000元，第二个月是10000-833=9167元，以此类推，到最后一期的时候本金是833元，而每期的利息都是60元，那么真实的利率就是（60X12）/（(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)/12）=13.28%，这结果比银行宣传的利率高了整整一倍多。

要从分期利率换算成真实利率还有个简单的公式，大家可以记住：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1) 。

当然对于和小编一样，看见公式就头痛的人，再简单点的计算方法就是将分期利率X2就好了。

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