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如何计算信用卡的分期利率?信用卡分期利率都是怎么计算的?

新闻资讯bk1232023-06-09178

使用过信用卡的的朋友,对信用卡分期肯定都不陌生,就算你忽略掉银行短信或者APP的推送,也肯定接到过某某信用卡中心的邀约分期电话。

小编通过和不少朋友的交流中发现,有不少卡友并没在意过信用卡分期的利率,特别是宣传利率与真实利率的差别,完全搞不明白。当小编在告知TX成本较低的情况下,还有客户争辩到分期费率差不多,甚至还打折。如果我们真的算算这个账,可能真实情况会和你想的完全不同。

在计算之前,我们需要了解的是信用卡分期提到的利率是按等本等息来计算的。所谓等本等息就是每期还款本金和利息是相同的,比如10000块,按12期分期,分期费率被告知为0.6%,那么每月还款本金为833.33元,每月分期利息(现在更多的叫手续费)为60元。

可能细心的朋友已经发现,随着还款时间的推移,本金其实一直处于减少的状态,但是分期利息并未降低,依然按照最初的本金进行计算,这意味着你在为不属于你的那部分资金支付利息。

如何计算信用卡的分期利率?信用卡分期利率都是怎么计算的?配图

那么我们常说的真实利率应该是什么样的呢?举个相似的例子,A借钱10000元钱给B,约定每个月利息60元,一年到期之后还本金和利息,那么一年后需要还款10720元,其中利息就是720元,年利率是7.2%,这其中虽然利息还是根据原本金计算的,但是每期并没有减少本金,从而资金得到最大化的利用,而这种按真实掌握的本金计算出的利息,才是真实利率。

接下来,我们就来计算一下信用卡的真实利率是多少?还是按照10000元的分期额度,银行给出的分期利率为0.6%计算,分12期进行计算(以下是粗略计算,省略了部分小数点后的数据,仅做参考)。

由于本金每个月都是减少的,所以第一个月本金是10000元,第二个月是10000-833=9167元,以此类推,到最后一期的时候本金是833元,而每期的利息都是60元,那么真实的利率就是(60X12)/((10000+9167+8334+7501+……+1670+837)/12)=13.28%,这结果比银行宣传的利率高了整整一倍多。

要从分期利率换算成真实利率还有个简单的公式,大家可以记住:年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1) 。

当然对于和小编一样,看见公式就头痛的人,再简单点的计算方法就是将分期利率X2就好了。


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